Nos últimos anos, o número de esquema de pirâmide financeira que foram desmantelados no Brasil é imenso. Por isso, neste artigo vamos entender Como Identificar Uma Pirâmide Financeira.

Pirâmides surgem em todas as regiões do Brasil, atraindo pessoas com base em promessas de retornos elevados em pouco tempo, mas a história nunca tem final feliz para quem colocou dinheiro em esquemas de Pirâmide Financeira.

Esses esquemas recebem o nome de Pirâmides Financeira porque sua estrutura lembra o formato de uma pirâmide, iniciando com uma pessoa no topo e aumentando conforme novos membros vão entrando, conforme é possível observar na imagem abaixo:

como identificar uma piramide financeira

Devido a natureza do seu modelo de negócio, as Pirâmides Financeiras se tornam insustentáveis, porque conforme vão crescendo, requerem que o número de participantes aumente exponencialmente para ser sustentável, o que nunca acontece, porque como vamos ver depois, é impossível.

Com as taxas de juros mais baixas no Brasil, bem como pelo aumento do interesse da população por Investimentos, diversos golpistas estão se aproveitando da ignorância financeira das pessoas para conseguirem dinheiro através de esquemas de Pirâmide.

O Que é Pirâmide Financeira

Antes de aprender como identificar uma Pirâmide Financeira, é necessário primeiro entender efetivamente o que é Pirâmide Financeira.

Uma Pirâmide Financeira é um modelo de negócio insustentável, em que as pessoas do topo vão trazendo novas pessoas para o esquema, que por sua vez trazem mais pessoas e assim, cria-se uma rede enorme.

A principal característica das Pirâmides Financeiras é que existe uma taxa de entrada, sendo que os membros atuais podem se isentar dessa taxa com base no número de novas pessoas que eles conseguem recrutar para o esquema.

como identificar uma pirâmide financeira

Além disso, também é bastante característico dos esquemas de Pirâmide a imposição da necessidade de novos membros adquirirem muitos produtos para entrarem (montando um estoque que vai além do que a pessoa consegue vender).

A principal receita desses esquemas está relacionada ao recrutamento de novas pessoas e não a venda de produtos.

Os membros de uma Pirâmide Financeira geralmente recebem comissões ou incentivos, tanto em dinheiro quanto em outros bens, de acordo com o número de pessoas que eles conseguem trazer para o esquema.

Como Identificar Uma Pirâmide Financeira

O esquema começa com seis pessoas que recrutam seis cinco atingindo, no segundo nível, 26 membros, no terceiro, 216, e assim sucessivamente.

Cada novo membro injeta um determinado valor ao adquirir cotas para ingressar no negócio. É esse valor que constitui os dividendos que sustentam os integrantes dos primeiros níveis.

o que é pirâmide financeira

A Pirâmide geralmente acaba, pois não consegue captar o número de novos membros necessários para manter as comissões.

Identificar uma Pirâmide Financeira não é algo difícil, geralmente esses esquemas possuem algumas dessas características:

  • Dizem que vão gerar retornos maiores que 2%, sem riscos de perda de capital
  • Para ser reumerado você vai precisar trazer novas pessoas para dentro da organização
  • Podem envolver a venda de produtos e serviços de pouco valor (como forma de disfarçar o esquema de Pirâmide)
  • Exigem o aporte de recursos para entrar ou compra de um alto valor em produtos
  • Não se interessam pelos níveis de demanda dos produtos ou pesquisas de mercado
  • É difícil encontrar informações sobre os produtos oferecidos, bem como em relação a empresa e os seus donos
  • Oferecem benefícios baseados em níveis (as pessoas vão subindo de nível conforme trazem novos membros)
  • Dão mais ênfase ao recrutamento do que a venda de produtos
  • Sobram argumentos de legalidade do esquema por parte dos seus líderes, do tipo: “Nossa companhia tem CNPJ”, “Possuímos um fundo garantidor”, cunhados com o único objetivo de gerar falsa segurança
  • Usam pessoas de influência como promotores do negócio (atores e atletas em final de carreira, jornalistas, empresários conhecidos, entre outros), também para gerar a sensação de falsa segurança.

É preciso ter muito cuidado com promessas no estilo “Fique Rico Rápido Sem Correr Riscos”, principalmente quando tentam se disfarçar de Marketing Multinível.

Pirâmide Financeira é Crime?

Com base em todas essas características do seu modelo de negócio insustentável, o que acontece é que as Pirâmides Financeiras têm prazo de validade.

Quem entra primeiro e está no topo da pirâmide, geralmente consegue ganhar dinheiro, lucrando com o prejuízo dos que estão na base (e que entraram depois).

Quando o número de pessoas entrando no esquema começa a diminuir, os ganhos vão junto com isso. Esse momento é o começo do fim, quando veem que os ganhos estão diminuindo, ninguém mais entra no esquema e a Pirâmide Financeira se autodestrói.

Por mais que algumas pessoas ganhem dinheiro com esse tipo de atividade, Pirâmide Financeira é Crime no Brasil.

De acordo com a Lei 1.521/51, artigo 2º, Pirâmide Financeira se enquadra em um tipo de crime contra a economia popular, em que se obtém (ou tenta obter) ganhos ilícitos, através de especulações ou meios fraudulentos, causando prejuízo a diversas pessoas.

A pena prevista para esse crime é de 6 meses a 2 anos de detenção e multa.

Empresas Investigadas Por Pirâmide Financeira

As únicas pessoas que ganham dinheiro (inicialmente) com Pirâmides Financeiras são as que estão no topo.

Os recursos obtidos pelas camadas anteriores da pirâmide servem para remunerar as camadas superiores.

Como esses modelos de negócio são insustentáveis, as pessoas que estão na base da pirâmide (as que entraram por último) geralmente perdem todo o dinheiro que colocaram, não tendo perspectivas para recuperá-lo.

No Brasil (assim como no mundo inteiro), as Pirâmides Financeira captam novos membros através de promessas absurdas de enriquecimento. O Ministério Público Federal tem uma ilustração bem interessante disso:

como identificar uma pirâmide financeira

Nos últimos anos, o número de casos de pirâmide financeira vêm aumentando no Brasil (e também ganhando repercussão, devido ao tamanho dos prejuízos que geram).

2019 Foi Considerado o Ano Das Pirâmides Financeiras no Brasil. Os principais golpes do momento são os que envolvem a criptomoeda Bitcoin.

armadilha bitcoin

As principais razões por trás disso são a falta de uma legislação que permita fiscalizar a negociação de moedas digitais no país, a falta de entendimento das pessoas sobre as particularidades do Bitcoin e a grande valorização da moeda digital em um curto período de tempo.

No último ano, diversos esquemas de Pirâmide Financeira foram desmontados no Brasil, entre eles, os que mais tiveram repercussão foram a Unick Forex (prejuízo de R$ 12 bilhões a 1 milhão de clientes), a InDeal (prejuízo de R$ 1,1 bilhão a 23 mil clientes), o Grupo Bitcoin Banco (prejuízo de quase R$ 70 milhões), enfim, a lista de casos é imensa.

Todo esse dinheiro acaba indo para o ralo e provavelmente nunca mais será recuperado pelas pessoas que acharam que estavam fazendo um ótimo investimento…

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